Gesetzliche Rente, betriebliche Zusagen, private Verträge, Depots und weitere Vermögenswerte werden häufig getrennt ausgewiesen. Ohne Gesamtübersicht bleiben Doppelungen, Lücken und unrealistische Erwartungen unsichtbar.
Eine vollständige und vergleichbare Übersicht zeigt, welcher Teil der Altersversorgung wirklich verfügbar ist und wo weitere Beiträge den größten Nutzen statt nur mehr Komplexität erzeugen.
Ansprüche inventarisieren
Erfasse gesetzliche, betriebliche und private Vorsorge mit Anbieter, Vertragsnummer, aktuellem Stand, garantierter und prognostizierter Leistung sowie frühestem Leistungsbeginn.
Ergänze Systeme, die in digitalen Übersichten nicht oder noch nicht angebunden sind.
Werte vergleichbar machen
Trenne heutiges Vertragsguthaben, künftige Monatsleistung, einmaliges Kapital und unverbindliche Prognose. Rechne spätere Beträge zusätzlich in heutiger Kaufkraft.
Addiere keine Zahlen, die unterschiedliche Zeitpunkte, Steuern oder Auszahlungsformen abbilden.
Eigentum und Zugriff prüfen
Kläre Bezugsrechte, Vererbbarkeit, Pfändungs- oder Verfügungsbeschränkungen und den tatsächlichen Zugriff im Ruhestand.
Ein hoher ausgewiesener Anspruch kann unflexibel oder an Bedingungen gebunden sein.
Dein nächster Schritt
- Sammle die aktuellsten Standmitteilungen aller Versorgungssysteme.
- Ordne jede Zahl nach Garantie, Prognose, Zeitpunkt und Auszahlungsform.
- Ergänze fehlende Systeme und aktualisiere die Übersicht jährlich.
Verlässliche Quellen
Leistungen, Bedingungen und gesetzliche Regeln können sich ändern. Prüfe deshalb Vertrag und aktuellen Stand.