Der größte Teil des umlaufenden Geldes entsteht als Buchgeld bei Geschäftsbanken, wenn Kredite vergeben werden. Rückzahlung tilgt diese Forderung und Verbindlichkeit wieder.
Wer Kredit als Bilanzvorgang versteht, beurteilt Finanzierung nach Rückzahlungsfähigkeit und Vermögenswert statt nach der scheinbaren Verfügbarkeit von Geld.
Bilanz statt Geldtopf
Ein Kredit schafft bei der Auszahlung regelmäßig eine Bankeinlage und gleichzeitig eine Schuld.
Banken sind durch Kapital, Liquidität, Regulierung, Risiko und Nachfrage begrenzt.
Zinsen getrennt betrachten
Zinsen sind der Preis und Risikoaufschlag für den Kredit, nicht einfach zusätzlich geschöpftes Guthaben desselben Vertrags.
Einkommen und bestehendes Geld zirkulieren zur Bedienung von Zinsen.
Eigene Folgen ableiten
Kredit kann produktive Investitionen ermöglichen oder künftiges Einkommen binden.
Bewerte Schulden danach, welcher belastbare Geldfluss ihnen gegenübersteht.
Dein nächster Schritt
- Trenne geschaffene Einlage und entstandene Schuld.
- Berechne vollständigen Schuldendienst.
- Prüfe den finanzierten Geldfluss unter Stress.
Verlässliche Quellen
Leistungen, Bedingungen und gesetzliche Regeln können sich ändern. Prüfe deshalb Vertrag und aktuellen Stand.