Steuerförderung oder eine garantierte Leistung machen einen Vorsorgevertrag nicht automatisch vorteilhaft. Abschlusskosten, laufende Kosten, Anlageform, Bindung und Regeln bei Kündigung oder Beitragsfreistellung bestimmen den wirtschaftlichen Wert.
Ein Kosten- und Flexibilitätsvergleich verhindert, dass Förderung oder Garantiewörter einen teuren Vertrag überdecken, und hält mehr Vermögen für den eigentlichen Vorsorgezweck verfügbar.
Kosten in Euro sichtbar machen
Vergleiche eingezahlte Beiträge, aktuelles Guthaben, garantierte Leistung, mögliche Ablaufleistung und sämtliche ausgewiesenen Kosten. Übersetze Prozentkosten zusätzlich in Euro über die geplante Laufzeit.
Eine kleine jährliche Kostenquote kann sich über Jahrzehnte stark summieren.
Garantie wirtschaftlich bewerten
Prüfe, welcher Betrag tatsächlich garantiert ist, zu welchem Zeitpunkt und unter welchen Bedingungen. Hohe Garantien können Sicherheit geben, aber den renditeorientierten Anlageanteil begrenzen.
Vergleiche Garantie und Flexibilität immer mit deinem Zeithorizont und Sicherheitsbedarf.
Ausstieg vor Abschluss verstehen
Lies Regeln zu Beitragsanpassung, Pause, Freistellung, Übertragung, Verrentung und Kündigung. Der Rückkaufswert kann besonders in frühen Jahren deutlich unter den Einzahlungen liegen.
Unterschreibe keinen jahrzehntelangen Vertrag, dessen Ausstieg du nicht erklären kannst.
Dein nächster Schritt
- Fordere Produktinformation, Kostenübersicht und garantierte Werte an.
- Vergleiche mindestens eine kostengünstige und eine stärker garantierte Alternative.
- Rechne Weiterführen, Beitragsfreistellung und Kündigung getrennt, bevor du einen bestehenden Vertrag änderst.
Verlässliche Quellen
- Versicherungsvertragsgesetz: Rückkaufswert
- Versicherungsvertragsgesetz: Information des Versicherungsnehmers
Leistungen, Bedingungen und gesetzliche Regeln können sich ändern. Prüfe deshalb Vertrag und aktuellen Stand.